Fraude kan iedereen overkomen. Twinsterphoto/Shutterstock
Ben jij of iemand die je kent slachtoffer geweest van fraude? Zo ja, dan is dat niet ongewoon.
Het Britse Office for National Statistics (ONS) meldde een stijging van 25% van het aantal fraudedelicten in 2021 ten opzichte van 2020 in het Verenigd Koninkrijk. Met meer dan 40% van alle misdrijven tegen personen is fraude het meest voorkomende misdrijf in het Verenigd Koninkrijk.
Alsof deze statistieken nog niet alarmerend genoeg zijn, zijn er aanwijzingen dat AI het moeilijker maakt om oplichting op te sporen.
Mensen geven slachtoffers van fraude vaak de schuld dat ze dom of vertrouwensvol genoeg zijn om in een zwendel te trappen. Maar het is tijd om te accepteren dat het iedereen kan overkomen. Het is een probleem dat zo groot is dat we ons concept van fraude als iets dat alleen goedgelovige of kwetsbare mensen overkomt, moeten herzien. Het menselijk brein kan alle nieuwe vormen van fraude die door technologie mogelijk worden gemaakt, niet bijhouden.
We hebben dus een nieuwe aanpak nodig die financiële instellingen en bedrijven verantwoordelijk stelt voor het identificeren of faciliteren van fraude en die AI inzet om verdachte transacties te herkennen. Het is niet redelijk om van consumenten te verwachten dat ze weten wanneer ze worden opgelicht als banken en sociale mediaplatforms dat niet kunnen.
Wie valt er ten prooi aan fraude?
Als je gevraagd zou worden wie de meeste kans loopt om slachtoffer te worden van fraude, wat zou dan je antwoord zijn? Als je bent zoals de meeste mensen, denk je waarschijnlijk aan oudere volwassenen. Investeringsbankiers, IT-experts of jonge volwassenen kwamen misschien niet in je op.
Deze misvatting over wie kwetsbaar of vatbaar is voor fraude is een van de kernproblemen rond het thema fraude. Uit een onderzoek uit 2010 van kredietrapportagebedrijf Experian naar identiteitsfraude in het Verenigd Koninkrijk bleek bijvoorbeeld dat twee leeftijdsgroepen, 25-34 en 35-44, 54% van de slachtoffers vertegenwoordigden, terwijl 65-plussers slechts 4% van de slachtoffers van dat type fraude uitmaakten.
Bij cryptocurrency zijn de slachtoffers meestal jong, goed opgeleid, professioneel en handelaren die risicovolle portefeuilles hebben.
Het is genoeg om de lijst met hoofdinvesteerders (en slachtoffers) in de door fraude geteisterde cryptocurrency exchange FTX en het frauduleuze medische technologiebedrijf Theranos te lezen om te beseffen dat zelfs de meest slimme investeerders en beroemdheden slachtoffer kunnen worden. Onder hun medestanders bevonden zich mediamagnaten, politici en hedgefondsmanagers.
Opgeleide volwassenen vormen een groot percentage van de slachtoffers van fraude.
voronaman/Shutterstock
Uit een 2023-rapport van UK Finance blijkt dat 18- tot 24-jarigen steeds vaker het doelwit zijn van fraudeurs en veel vaker ten prooi vallen aan oplichtingspraktijken dan 65-plussers. Ook het aantal 13- tot 17-jarigen dat ten prooi valt aan oplichting via gaming is sterk gestegen.
Educatieve en therapeutische programma’s ontwikkelen
Veel scholen over de hele wereld hebben programma’s voor online veiligheid geïntroduceerd.
De programma’s die op dit moment worden aangeboden zijn echter over het algemeen nogal mager over hoe je jezelf tegen fraude kunt beschermen. De liefdadigheidsinstelling voor kinderen NSPCC heeft bijvoorbeeld programma’s om kinderen te beschermen tegen online misbruik, om veilig te blijven bij het gebruik van sociale media en tegen legale maar schadelijke inhoud – maar niet voor online oplichting.
Fraudepreventie zou op scholen en universiteiten moeten worden onderwezen als onderdeel van het lesprogramma.
Voor oudere volwassenen bieden de liefdadigheidsinstellingen AARP en AgeUK begeleiding en hulpmiddelen, maar het is onduidelijk hoe effectief of wijdverbreid deze zijn.
Fraudepreventieprogramma’s, training en informatie zijn zelden onderzocht en het ontbreekt ons aan gegevens over de effectiviteit ervan. We moeten programma’s ontwikkelen voor elke leeftijdsgroep en hun effectiviteit evalueren.
Ontmoediging verbeteren
Een van de belangrijkste theorieën in de criminologie is de afschrikkingstheorie, die zegt dat het verminderen van criminaliteit samenhangt met de zwaarte van de straf en, nog belangrijker, de kans om gepakt te worden.
Onderzoek suggereert dat het verhogen van de pakkans veel effectiever is dan het verhogen van de straf. Fraudeurs hoeven zich echter weinig zorgen te maken. De Britse overheid geeft toe dat fraude goed is voor meer dan 40% van alle misdaden, maar er wordt minder dan 1% van de politiemiddelen aan besteed.
Bedrijven moeten consumenten beter beschermen
Tijdens de COVID pandemie meldden media dat Google elke dag 18 miljoen coronavirus scam e-mails blokkeerde. Ondanks deze inspanningen zijn volgens een rapport van de Federal Trade Commission (FTC), een Amerikaanse instantie die consumentenrechten afdwingt, techbedrijven en vooral sociale netwerksites een broedplaats voor oplichters.
De FTC rapporteerde zelfs dat een kwart van de mensen die geld verloren door fraude, zeiden dat het proces begon op sociale netwerkplatforms.
De aard van sociale mediasites biedt oplichters de mogelijkheid om zich achter valse personages te verschuilen en zich voor te doen als een legitiem bedrijf. Ze stellen oplichters ook in staat om miljoenen mensen te bereiken met een druk op de knop – vooral jongvolwassenen die vaak meer en vaker gebruik maken van sociale netwerksites.
De FTC heeft een aantal sociale media – waaronder Meta, TikTok en YouTube – opdracht gegeven om informatie te vragen over de manier waarop deze bedrijven kwaadaardige en snode advertenties en oplichtingspraktijken opsporen.
Nieuw beleid invoeren
Wetgevers in Californië overwegen een wetsvoorstel dat oudere volwassenen beter beschermt tegen fraude door banken verantwoordelijk te stellen wanneer kassiers frauduleuze transacties faciliteren.
In het Verenigd Koninkrijk presenteerde voormalig minister van Binnenlandse Zaken Suella Braverman in mei 2023 een
een fraudestrategie het parlement in mei 2023, waarin een reeks maatregelen wordt voorgesteld zoals het verbieden van alle telefoongesprekken met betrekking tot financiële producten.
Wij zien deze twee wetsvoorstellen als een stap in de goede richting, maar er is dringend meer werk nodig. Beleidsmakers moeten geld uittrekken voor onderzoek en wetshandhavingsinstanties, wetten invoeren die mensen beter beschermen en samenwerken met internationale wetshandhavingsinstanties, zoals Interpol.
Fraude beïnvloedt de samenleving op alle niveaus: individuen, organisaties en overheden. We zitten er allemaal samen in, of we dat nu leuk vinden of niet.
De auteurs werken niet voor, adviseren niet, bezitten geen aandelen in en ontvangen geen financiering van bedrijven of organisaties die baat zouden hebben bij dit artikel en hebben geen relevante banden bekendgemaakt buiten hun academische aanstelling.
